Pse të blini sigurimin e jetës?

Shumë ekspertë financiarë e konsiderojnë sigurimin e jetës si gur themeli i planifikimit të shëndoshë financiar. Në përgjithësi është një mënyrë me kosto efektive për të siguruar për të dashurit tuaj pasi të jeni larguar. Mund të jetë një mjet i rëndësishëm në mënyrat e mëposhtme:

1. Zëvendësimi i të ardhurave

Për shumicën e njerëzve, pasuria e tyre kryesore ekonomike është aftësia e tyre për të fituar jetesën. Nëse keni persona në ngarkim, atëherë duhet të mendoni se çfarë do të ndodhte me ta nëse nuk kanë më të ardhurat tuaja për t’u mbështetur. Të ardhurat nga një politikë e sigurimit të jetës mund të ndihmojnë në plotësimin e të ardhurave të pensionit. Kjo mund të jetë veçanërisht e dobishme nëse përfitimet e bashkëshortit ose partnerit tuaj të mbijetuar do të reduktohen pas vdekjes suaj.

2. Paguani borxhet e papaguara dhe detyrimet afatgjata

Merrni parasysh sigurimin e jetës në mënyrë që të dashurit tuaj të kenë para për të kompensuar kostot e varrimit, borxhet e kartës së kreditit dhe shpenzimet mjekësore që nuk mbulohen nga sigurimi shëndetësor. Përveç kësaj, sigurimi i jetës mund të përdoret për
të paguar hipotekën, për të plotësuar kursimet e pensionit dhe për të ndihmuar në pagimin e shkollimit të kolegjit.

3. Planifikimi i pasurisë

Të ardhurat e një police sigurimi të jetës mund të strukturohen për të paguar taksat e pasurisë në mënyrë që trashëgimtarët tuaj të mos kenë nevojë të likuidojnë asete të tjera.

4. Kontributet bamirëse

Nëse keni një bamirësi të preferuar, mund të caktoni disa nga të ardhurat nga sigurimi juaj i jetës për të shkuar në këtë organizatë.

Merrni një ofertë të personalizuar të siguracionit të automjeteve në internet ose telefononi për këshilla. Ne duam t’ju ndihmojmë!

Merrni një kuotë falas

Sa sigurim jete më duhet?

Për të vendosur se sa sigurim jete të blini, së pari duhet të kuptoni se cilat janë qëllimet tuaja në blerjen e këtij mbulimi. Pyete veten si vijon:

  • A dua të kursej shpenzimet e funeralit të të dashurve të mi dhe borxhet e papaguara?
  • A jam i shqetësuar se bashkëshorti ose partneri im i shtëpisë nuk do të jetë në gjendje të vazhdojë të paguajë hipotekën nëse unë vdes papritur?
  • A kam vartës që mbështeten në të ardhurat e mia?
  • A jam i shqetësuar për kursimet e kolegjit për fëmijët e mi ose për kursimet e pensionit për bashkëshortin tim nëse vdes papritur?

Ndërsa të gjitha situatat janë të ndryshme, këtu janë dy skenarë për t’ju ndihmuar të mendoni për pyetjet që duhet t’i parashtroni profesionistit tuaj të sigurimit:

Të varurit

Nëse keni fëmijë, një bashkëshort që nuk punon jashtë shtëpisë ose prindër të moshuar që i mbështetni financiarisht, keni vartës. Përndryshe, ju thjesht mund të keni një bashkëshort ose partner shtëpiak që nuk do të ishte në gjendje të paguante hipotekën pa kontributin tuaj financiar. Në secilin rast, të dashurit tuaj nuk do të kenë më të ardhurat tuaja për t’i ndihmuar ata të paguajnë faturat dhe të ruajnë stilin e tyre të jetesës pasi të jeni larguar. Ju do të duhet të blini sigurim të mjaftueshëm për të siguruar të ardhmen e tyre, duke marrë parasysh se sa nga buxheti juaj duhet t’i kushtohet sigurimit të jetës. Disa ekspertë të sigurimeve sugjerojnë që të blini pesë deri në tetë herë të ardhurat tuaja aktuale. Ndonëse kjo mund të jetë një mënyrë e mirë për të filluar vlerësimin e nevojave të familjes suaj, do t’ju duhet gjithashtu të kuptoni se sa do të duhet të paguajnë vartësit tuaj për disa ose të gjitha sa vijon:

  • Kostoja e posedimit të një shtëpie (hipotekë, mirëmbajtje, sigurime, taksa dhe shërbime komunale)
  • Kursimet e kolegjit
  • Ushqimi, veshmbathja, shërbimet komunale
  • Kujdesi për fëmijët
  • Shtëpia e të moshuarve ose kujdesi për të moshuarit
  • Kursimet e pensionit
  • Shpenzimet e funeralit dhe taksat mbi pasurinë

Familja juaj gjithashtu mund të ketë nevojë për para shtesë për të bërë disa ndryshime pasi të vdisni. Ata mund të dëshirojnë të zhvendosen ose bashkëshorti juaj mund të ketë nevojë të kthehet në shkollë për të qenë në një pozicion më të mirë për të ndihmuar në mbështetjen e familjes.

Asnjë vartës

Nëse jeni i ri dhe planifikoni të keni një familje në të ardhmen, mund të merrni në konsideratë edhe blerjen e sigurimit të jetës tani, në mënyrë që të keni një tarifë të mirë. Vetëm për shkak se nuk keni të varur, nuk do të thotë që nuk keni përgjegjësi. Për shembull, mund të shqetësoheni për të mos qenë një barrë ekonomike për të tjerët nëse vdisni papritur. Ju gjithashtu mund të dëshironi të lini disa para për familjen e ngushtë, miqtë ose një bamirësi të veçantë si kujtim. Në këtë rast, duhet të blini mbulim të mjaftueshëm për të paguar shpenzimet e funeralit dhe varrimit, borxhet e papaguara dhe detyrimet tatimore, në mënyrë që pjesa më e madhe e pasurisë suaj të shkojë për familjen, miqtë ose organizatat bamirëse. Nevojat tuaja për sigurim do të ndryshojnë shumë në varësi të aktiveve dhe detyrimeve tuaja financiare, potencialit të të ardhurave dhe nivelit të shpenzimeve.

Kthehu në krye

A ka lloje të ndryshme policash?

Ndërsa ka shumë lloje të ndryshme të polisave të sigurimit të jetës, ato përgjithësisht ndahen në dy kategori: afatgjata dhe të përhershme.

Afati

Sigurimi me afat është forma më e thjeshtë e sigurimit të jetës. Ai siguron mbrojtje financiare për një kohë të caktuar, zakonisht nga një deri në 30 vjet. Këto politika janë relativisht të lira dhe janë të përshtatshme për qëllime, të tilla si mbrojtja e sigurimit gjatë viteve të rritjes së fëmijëve ose gjatë shlyerjes së një hipotekë. Ata ofrojnë një përfitim vdekjeje, por nuk ofrojnë kursime në para. Blerja e sigurimit me afat është si të marrësh me qira një shtëpi. Është një zgjidhje afatshkurtër. Kostot mujore janë zakonisht më të ulëta, por nuk do të ndërtoni kapital. Ashtu si shumë njerëz marrin me qira (ndërsa kursejnë për të blerë një shtëpi), individët që kanë nevojë për mbrojtje sigurimi tani, por kanë burime të kufizuara, mund të blejnë mbulim afatshkurtër dhe më pas të kalojnë në mbrojtje të përhershme. Të tjerë mund ta shohin sigurimin me afat si një mënyrë me kosto efektive për të mbrojtur familjen e tyre dhe ende kanë para për të investuar në investime të tjera.

Sigurimi i përhershëm

Sigurimi i përhershëm (si jeta universale, jeta universale e ndryshueshme dhe jeta e tërë/e plot) ofron mbrojtje financiare afatgjatë. Këto politika përfshijnë një përfitim vdekjeje dhe, në disa raste, kursime në para. Për shkak të elementit të kursimit, tarifat priren të jenë më të larta. Ky lloj sigurimi është i mirë për qëllime financiare afatgjata. Blerja e sigurimit të përhershëm është si të blesh një shtëpi në vend që të marrësh me qira. Ju po kujdeseni për nevojat e strehimit afatgjatë me një zgjidhje afatgjatë. Kostot tuaja mujore mund të jenë më të larta se nëse merrni me qira, por pagesat tuaja do të krijojnë kapital me kalimin e kohës. Nëse blini sigurim të përhershëm, tarifat tuaja do të paguajnë një përfitim vdekjeje dhe gjithashtu mund të krijojnë vlerë në para që mund të arrihet në të ardhmen.

Kthehu në krye

Çfarë është një përfitues?

Një përfitues është personi ose institucioni financiar, (një fond besimi, për shembull) që ju përmendni në një politikë sigurimi të jetës për të marrë të ardhurat. Përveç emërtimit të një përfituesi specifik, ju duhet të emëroni një përfitues të dytë ose “kontingjent”, në rast se jetoni më shumë se përfituesi i parë. Nëse nuk ka përfitues të gjallë, të ardhurat do të shkojnë në pasurinë tuaj. Nëse ka procedura verifikimi, kjo mund të vonojë marrjen e parave nga të dashurit tuaj. Të ardhurat mund t’i nënshtrohen gjithashtu taksave mbi pasurinë. Zgjedhja e një përfituesi dhe mbajtja e asaj zgjedhjeje të përditësuar, janë pjesë të rëndësishme të blerjes së sigurimit të jetës. Lindja ose birësimi i një fëmije, martesa ose divorci mund të ndikojnë në zgjedhjen tuaj fillestare se kush do të marrë përfitimin e vdekjes kur të vdisni. Rishikoni përcaktimin tuaj të përfituesit kur lindin situata të reja për t’u siguruar që zgjedhja juaj është ende e përshtatshme. Kushtojini vëmendje të veçantë formulimit të përcaktimeve tuaja përfituese për të siguruar që personi i duhur të marrë të ardhurat e pasurisë suaj. Nëse shkruani “gruaja/burri i të siguruarit” pa përdorur një emër specifik, një ish-bashkëshort mund të marrë të ardhurat. Nga ana tjetër, nëse keni emëruar fëmijë të veçantë, çdo fëmijë i lindur më vonë ose i birësuar nuk do të marrë të ardhurat – – përveç nëse përcaktimi i përfituesit ndryshohet.

Kthehu në krye

Sa shpesh duhet të rishikoj policën time?

Ju duhet të rishikoni të gjitha nevojat tuaja të sigurimit të paktën një herë në vit. Nëse keni një ndryshim të madh në jetë, duhet të kontaktoni agjentin tuaj të sigurimit ose përfaqësuesin e kompanisë. Ndryshimi në jetën tuaj mund të ketë një ndikim të rëndësishëm në nevojat tuaja të sigurimit. Ndryshimet e jetës mund të përfshijnë:

  • Martesa apo divorci
  • Një fëmijë ose nip i lindur ose i birësuar
  • Ndryshime të rëndësishme në shëndetin tuaj ose të bashkëshortit/partnerit tuaj familjar
  • Marrja e përgjegjësisë financiare të një prindi të moshuar
  • Blerja e një shtëpie të re
  • Rifinancimi i shtëpisë tuaj
  • Ardhja në një trashëgimi
Kthehu në krye