Auto insurance

• Çfarë është siguracioni i automjetit?
• Çfarë është një policë siguracioni bazike?
• Mund të ngas ligjërisht nëse nuk kam siguracion?
• Po sikur të marr një makinë me hua bankare?
• A kam nevojë për siguracion për të marrë një makinë me qira?
• Cili është ndryshimi midis anulimit dhe mosrinovimit?

Çfarë është siguracioni i automjetit?

Çfarë është një policë siguracioni bazike?

Your auto policy may include six coverages. Each coverage is priced separately.

1. Përgjegjësia për lëndim fizik

Ky mbulim vlen për dëmtimet që ju, shoferi ose mbajtësi i policës së caktuar i shkaktoni dikujt tjetër. Ju dhe anëtarët e familjes të listuar në policë mbuloheni gjithashtu kur drejtoni makinën e dikujt tjetër me lejen e tyre.

Është shumë e rëndësishme të keni sigurim të mjaftueshëm të përgjegjësisë, sepse nëse përfshiheni në një aksident të rëndë, mund të paditeni për një shumë të madhe parash. Konsideroni patjetër të blini më shumë se minimumi i kërkuar nga shteti për të mbrojtur asetet si shtëpia dhe kursimet tuaja.

2. Pagesat mjekësore ose Mbrojtja nga lëndimet personale (PIP)

Ky mbulim paguan për trajtimin e lëndimeve të shoferit dhe pasagjerëve të makinës së mbajtësit të policës. Në përgjithësi, PIP mund të mbulojë pagesat mjekësore, pagat e humbura dhe koston e zëvendësimit të shërbimeve që zakonisht kryhen nga dikush i lënduar në një aksident automobilistik. Mund të mbulojë edhe shpenzimet e funeralit.

3. Përgjegjësia për dëmin pasuror

Ky mbulim paguan për dëmin që ju (ose dikush që drejton makinën me lejen tuaj) mund t’i shkaktoni pronës së dikujt tjetër. Zakonisht, kjo do të thotë dëmtim i makinës së dikujt tjetër, por përfshin gjithashtu dëmtim të shtyllave të ndriçimit, shtyllave të telefonit, gardheve, ndërtesave ose strukturave të tjera që goditi makina juaj.

4. Përplasja

Ky mbulim paguan për dëmtimin e makinës suaj që vjen nga një përplasje me një makinë, objekt tjetër ose si rezultat i rrokullisjes. Ai gjithashtu mbulon dëmet e shkaktuara nga gropat. Mbulimi i përplasjeve në përgjithësi shitet me një deductible prej 250 dollarë deri në 1000 dollarë – sa më e lartë të jetë deductible, aq më e ulët është tarifa. Edhe nëse jeni fajtori për aksidentin, mbulimi juaj i përplasjes do t’ju rimbursojë për kostot e riparimit të makinës suaj, minus deductible. Nëse nuk keni faj, kompania juaj e sigurimit mund të përpiqet të rikuperojë shumën që ju kanë paguar nga kompania e sigurimit të shoferit tjetër. Nëse ato janë të suksesshme, ju gjithashtu do të rimbursoheni për deductible.

5. Mbulimi gjithëpërfshirës

Ky mbulim ju rimburson humbjet për shkak të vjedhjes ose dëmtimit të shkaktuar nga diçka tjetër përveç një përplasjeje me një makinë ose objekt tjetër, si zjarri, objektet që bien, raketat, shpërthimi, tërmeti, stuhia e erës, breshri, përmbytja, vandalizmi, trazirat ose kontakti me kafshë të tilla si zogjtë apo dreri.

Sigurimi gjithëpërfshirës zakonisht shitet me një deductible prej 100 deri në 300 dollarë, megjithëse mund të dëshironi të zgjidhni një deductible më të lartë si një mënyrë për të ulur tarifen tuaj.

Sigurimi gjithëpërfshirës do t’ju rimbursojë gjithashtu nëse xhami juaj i përparmë është plasaritur ose thyer. Disa kompani ofrojnë mbulim xhami me ose pa deductible.

Shtetet nuk do të kërkojnë që të blini një mbulim të plotë për përplasje, por nëse keni një kredi për makinë, huadhënësi juaj mund të insistojë që ta mbani atë derisa kredia juaj të shlyhet.

Mbulimi i shoferëve të pasiguruar dhe të nën-siguruar (nën minimumin e nevojshëm)

Ky mbulim do t’ju rimbursojë ju, një anëtar të familjes suaj ose një shofer të caktuar nëse njëri prej jush goditet nga një shofer i pasiguruar ose i goditur.

Mund të ngas ligjërisht nëse nuk kam siguracion?

JO! Pothuajse çdo shtet kërkon që ju të keni sigurim të përgjegjësisë për automjetin. Të gjitha shtetet kanë gjithashtu ligje të përgjegjësisë financiare. Kjo do të thotë që edhe në një shtet që nuk kërkon sigurim të përgjegjësisë, ju duhet të keni mjete të mjaftueshme për të paguar dëmet nëse shkaktoni një aksident. Nëse nuk keni asete të mjaftueshme, duhet të blini të paktën shumën minimale shtetërore të sigurimit. Por sigurimi ekziston për të mbrojtur pasuritë tuaja. Përpjekja për të parë se sa pak mund t’ia dalësh mund të jetë shumë dritëshkurtër dhe e rrezikshme.

Nëse e keni financuar makinën tuaj, huadhënësi juaj mund të kërkojë sigurim gjithëpërfshirës dhe të përplasjes si pjesë e marrëveshjes së kredisë.

Po sikur të marr një makinë me hua/financim?

Nëse merrni një makinë me hua/financim, ju ende duhet të blini policën tuaj të sigurimit të automjetit. Tregtari i automjeteve ose banka që po financon makinën do t’ju kërkojë të blini mbulim të plotë të përplasjeve. Do t’ju duhet t’i blini këto mbulime përveç të tjerave që mund të jenë të detyrueshme në shtetin tuaj, siç është sigurimi i përgjegjësisë për automjetin.

Nëse makina juaj është e financuar, huadhënësi juaj mund të kërkojë sigurim gjithëpërfshirës dhe të përplasjes si pjesë e marrëveshjes së kredisë.

• Përplasja mbulon dëmtimin e makinës nga një aksident me një automjet ose objekt tjetër.
• Mbulimi gjithëpërfshirës mbulon një humbje që është shkaktuar nga diçka tjetër përveç një përplasjeje me një makinë ose objekt tjetër, si zjarri ose vjedhja ose përplasja me një dre.

Kompania e leasing-ut mund të kërkojë gjithashtu sigurim të “hendekut”. Kjo i referohet faktit që nëse keni një aksident dhe makina juaj e marrë me qira është ka pësuar nje dëmtim kostoja e të cilit tejkalon atë të riparimit ose ështe totalisht e pariparueshme, ka të ngjarë të ketë një ndryshim midis shumës që i detyroheni ende shitësit të automjeteve dhe çekut që do të merrni nga sigurimi juaj kompania. Kjo për shkak se çeku i kompanisë së sigurimit bazohet në vlerën aktuale të parave të makinës, e cila merr parasysh amortizimin. Diferenca midis dy shumave njihet si “hendeku”.

Në një makinë të financuar, kostoja e sigurimit të “hendekut” zakonisht gjendet brenda në pagesat e qirasë. Ju në fakt, nuk blini një policë hendeku. Në përgjithësi, tregtari i automjeteve blen një policë kryesore nga një kompani sigurimesh për të mbuluar të gjitha makinat tarifon për një “heqje dorë nga hendeqet”. Kjo do të thotë që nëse makina juaj e marrë me qira është totalisht e pariparueshme, nuk do t’ju duhet t’i paguani shitësit shumën e “hendekut”. Kontrolloni me shitësin e makinave që financon makinën tuaj.

Nëse keni një hua për automjetin, mund të dëshironi të blini sigurim të “hendekut” për të mbrojtur veten nga nevoja për të paguar shumën e këtij boshllëku (hendeku) nëse makina juaj është totalisht e pariparueshme përpara se të përfundoni së paguari për të. Pyesni agjentin tuaj të sigurimit për sigurimin e boshllëqeve ose kërkoni në internet. Sigurimi i hendekut mund të mos jetë i disponueshëm në disa shtete.

A kam nevojë për siguracion për të marrë një makinë me qira?

Kur merrni me qira një makinë, keni nevojë për sigurim. Nëse keni sigurim adekuat në makinën tuaj, duke përfshirë përplasjen dhe gjithëpërfshirëse, kjo mund të jetë e mjaftueshme.

Përpara se të merrni me qira një makinë:

1. Kontaktoni kompaninë tuaj të sigurimit

Zbuloni se sa mbulim keni në makinën tuaj. Në shumicën e rasteve, mbulimi dhe zbritjet që keni në politikën tuaj personale të automobilave do të zbatohen për një makinë me qira, me kusht që të përdoret për kënaqësi dhe jo për biznes. Nëse nuk keni mbulim gjithëpërfshirës dhe të përplasjes në makinën tuaj, nuk do të mbuloheni nëse makina juaj me qira vidhet ose nëse dëmtohet në një aksident.

2. Telefononi kompaninë tuaj të kartës së kreditit

Zbuloni se çfarë sigurimi ofron karta juaj. Nivelet e mbulimit ndryshojnë.

Nëse nuk keni sigurim auto, do t’ju duhet të blini mbulim në sportelin e makinave me qira. Mbulimet e mëposhtme janë në dispozicion për ju në sportelin e makinave me qira:

1. Heqja e dëmit nga përplasja (CDW)

Nganjëherë i quajtur “Lost Dmage Waiver” (LDW), ky mbulim ju çliron nga përgjegjësia financiare nëse makina juaj me qira dëmtohet ose vidhet. CDW mund të jetë e pavlefshme, megjithatë, nëse shkaktoni një aksident duke tejkaluar shpejtësinë, ngarje në rrugë të paasfaltuara ose ngarje në gjendje të dehur. Ky mbulim zakonisht kushton midis 9 dhe 19 dollarë në ditë. Nëse keni mbulim per perplasjet dhe mbulim gjithëpërfshirëse në makinën që zotëroni, mund të mos keni nevojë ta blini këtë mbulim.

2. Sigurimi i përgjegjësisë

Kjo siguron mbulim të tepërt të përgjegjësisë deri në 1 milion dollarë për kohën që merrni me qira një makinë. Kompanitë me qira janë të detyruara me ligj të ofrojnë nivelin minimal të sigurimit të përgjegjësisë që kërkohet nga shteti juaj. Në përgjithësi, kjo nuk ofron mbrojtje të mjaftueshme në një aksident të rëndë. Nëse keni mbulim adekuat të përgjegjësisë në makinën tuaj ose një police ombrellë në shtëpinë/makinën tuaj, mund të konsideroni heqjen dorë nga ky sigurim shtesë. Në përgjithësi kushton rreth 7 deri në 9 dollarë në ditë. Nëse nuk zotëroni një makinë dhe shpesh merrni me qira makina, merrni parasysh blerjen e një politike të përgjegjësisë jopronar. Kjo kushton afërsisht 200 – 300 dollarë në vit. Qiramarrësit e shpeshtë të makinave ndonjëherë e shohin këtë më kosto-efektive sesa të paguajnë vazhdimisht për mbulimin shtesë të detyrimit.

3. Sigurimi Personal nga Aksidentet

Kjo siguron mbulim për ju dhe pasagjerët tuaj për faturat mjekësore/ambulanca. Ky lloj sigurimi, zakonisht kushton rreth 3 dollarë në ditë, por mund të jetë i panevojshëm nëse mbuloheni nga sigurimi shëndetësor ose keni mbulim adekuat mjekësor sipas politikës suaj të automjetit.

4. Mbulimi i Sendeve Personale

Kjo siguron mbulim për vjedhjen e sendeve personale në makinën tuaj. Megjithatë, nëse keni sigurim për pronarët e shtëpive ose qiramarrësit, mund të mbuloheni për sendet e vjedhura nga makina, minus deductible-n tuaj. Ju duhet të keni fatura ose prova të tjera të pronësisë. Ky lloj sigurimi zakonisht kushton rreth 1,25 dollarë në ditë. Disa kompani të makinave me qira kombinojnë mbulimin e aksidenteve personale dhe sendeve personale së bashku si një lloj sigurimi, ndërsa të tjerat e shesin atë individualisht.

Kostoja e sigurimit në sportelin e makinave me qira do të ndryshojë në varësi të kompanisë së makinës me qira, shtetit dhe vendndodhjes së tregtarit dhe llojit të makinës që merrni me qira.

Disa kompani të makinave me qira mund të kontrollojnë historinë tuaj të kreditit dhe të drejtimit dhe mund të refuzojnë mbulimin. Kontrolloni me kompaninë e makinave me qira për të zbuluar politikën e saj.

Cili është ndryshimi midis anulimit dhe mosrinovimit?

Ka një ndryshim të madh midis kur një kompani sigurimesh anullon një politikë dhe kur zgjedh të mos e rinovojë atë. Kompanitë e sigurimit nuk mund të anullojnë një polic që ka qenë në fuqi për më shumë se 60 ditë, përveç:

• Nëse nuk paguani premiumin/tarifën.
• Ju keni kryer mashtrime ose keni bërë keqinterpretime serioze në aplikimin tuaj.
• Patenta juaj e shoferit ju është hequr ose pezulluar.

Mos rinovimi është një çështje tjetër. Ose ju ose kompania juaj e sigurimit mund të vendosni të mos rinovoni politikën kur të skadojë. Në varësi të shtetit në të cilin jetoni, kompania juaj e sigurimeve duhet t’ju njoftojë një numër të caktuar ditësh dhe të shpjegojë arsyen e mosrinovimit përpara se të heqë policën tuaj. Nëse mendoni se arsyeja është e padrejtë ose dëshironi një shpjegim të mëtejshëm, telefononi divizionin e çështjeve të konsumatorit të kompanisë së sigurimeve. Nëse nuk merrni një shpjegim, telefononi departamentin tuaj të sigurimit shtetëror.