Çfarë mbulon një policë e pronarëve të biznesit?
Kompanitë e sigurimit që shesin sigurime biznesi ofrojnë politika që kombinojnë mbrojtjen nga të gjitha rreziqet kryesore të pronës dhe përgjegjësisë në një paketë. (Ata gjithashtu shesin mbulime veçmas.) Një paketë e blerë nga bizneset e vogla dhe të mesme është politika e pronarëve të biznesit (BOP). Politikat e paketave janë krijuar për bizneset që përgjithësisht përballen me të njëjtin lloj dhe shkallë rreziku. Kompanitë më të mëdha mund të blejnë një politikë pakete tregtare ose të personalizojnë politikat e tyre për të përmbushur rreziqet e veçanta me të cilat përballen.
BOP-të përfshijnë:
1. Sigurimi i pasurisë
Për ndërtesat dhe përmbajtjet në pronësi të kompanisë – ekzistojnë dy forma të ndryshme, standarde dhe speciale, të cilat ofrojnë mbulim më të plotë.
2. Sigurimi i ndërprerjes së biznesit
Ai mbulon humbjen e të ardhurave që vjen nga një zjarr apo katastrofë tjetër që pengon funksionimin e biznesit. Mund të përfshijë gjithashtu shpenzimet shtesë të funksionimit jashtë një vendndodhjeje të përkohshme.
3. Mbrojtja nga përgjegjësia
Ai mbulon përgjegjësinë ligjore të kompanisë suaj për dëmin që mund t’u shkaktojë të tjerëve. Ky dëm është rezultat i gjërave që ju dhe punonjësit tuaj bëni ose nuk arrini t’i bëni në operacionet e biznesit tuaj që mund të shkaktojnë lëndime trupore ose dëmtime pronësore për shkak të produkteve me defekt, instalimeve të gabuara dhe gabimeve në shërbimet e ofruara.
BOP-të NUK mbulojnë përgjegjësinë profesionale, sigurimin e automjeteve, kompensimin e punonjësve ose sigurimin shëndetësor dhe të aftësisë së kufizuar. Ju do të keni nevojë për politika të veçanta sigurimi për të mbuluar shërbimet profesionale, automjetet dhe punonjësit tuaj.

Merrni një ofertë të personalizuar të siguracionit të automjeteve në internet ose telefononi për këshilla. Ne duam t’ju ndihmojmë!
A kam nevojë për sigurim të përgjegjësisë profesionale?
Profesionistët që operojnë bizneset e tyre kanë nevojë për sigurim të përgjegjësisë profesionale, përveç një politike të biznesit në shtëpi ose të pronarëve të biznesit. Kjo i mbron ata nga humbjet financiare nga paditë e ngritura kundër tyre nga klientët e tyre. Profesionistët pritet të kenë njohuri të gjera teknike ose trajnim në fushën e tyre të veçantë të ekspertizës. Gjithashtu, ata pritet të kryejnë shërbimet për të cilat janë punësuar, sipas standardeve të sjelljes në profesionin e tyre. Nëse ata dështojnë të përdorin shkallën e aftësisë së pritur prej tyre, ata mund të mbahen përgjegjës në një gjykatë për çdo dëm që i shkaktojnë një personi ose biznesi tjetër. Kur përgjegjësia kufizohet në akte neglizhence, sigurimi i përgjegjësisë profesionale mund të quhet përgjegjësi “gabimet dhe lëshimet”. Sigurimi i përgjegjësisë profesionale është një mbulim specialiteti. Mbulimi i përgjegjësisë profesionale nuk ofrohet nën miratimet e pronarëve të shtëpive, politikat e biznesit në shtëpi ose politikat e pronarëve të biznesit (BOPs).
A kam nevojë për një politikë sigurimi komercial të automjeteve?
Si pronar biznesi, ju nevojiten të njëjtat lloje mbulimesh sigurimesh për makinën që përdorni në biznesin tuaj si për një makinë të përdorur për udhëtime personale – përgjegjësi, përplasje dhe pagesa të plota mjekësore (të njohura si mbrojtje nga lëndimet personale në disa shtete) dhe mbulim për shoferët e pasiguruar. Në fakt, shumë njerëz të biznesit përdorin të njëjtin mjet si për biznes ashtu edhe për kënaqësi. Nëse automjeti është në pronësi të biznesit, sigurohuni që emri i biznesit të shfaqet në policë si “i siguruari kryesor” dhe jo emri juaj. Kjo do të shmangë konfuzionin e mundshëm në rast se ju duhet të paraqisni një kërkesë ose një kërkesë është ngritur kundër jush. Nëse keni nevojë të blini një politikë sigurimi auto biznesi, do të varet nga lloji i drejtimit që bëni. Një agjent i mirë sigurimesh do t’ju kërkojë shumë detaje rreth mënyrës se si i përdorni automjetet në biznesin tuaj, kush do t’i drejtojë ato dhe nëse punonjësit, nëse i keni, ka të ngjarë të drejtojnë makinat e tyre për biznesin tuaj. Ndërsa mbulimet kryesore janë të njëjta, një politikë auto biznesi ndryshon nga një politikë auto personale në shumë aspekte teknike. Kërkojini agjentit tuaj të sigurimit të shpjegojë të gjitha ndryshimet dhe opsionet. Nëse keni një politikë përgjegjësie personale të ombrellës, në përgjithësi ekziston një përjashtim për përgjegjësinë e lidhur me biznesin. Sigurohuni që të keni mbulim të mjaftueshëm të përgjegjësisë automatike.
A kam nevojë për sigurim për ndërprerjen e biznesit?
Sigurimi i ndërprerjes së biznesit mund të jetë po aq jetik për mbijetesën tuaj sa një biznes sa sigurimi nga zjarri. Shumica e njerëzve nuk do të konsideronin kurrë hapjen e një biznesi pa blerë sigurime për të mbuluar dëmet nga zjarri dhe stuhitë e erës. Por shumë pronarë të bizneseve të vogla nuk arrijnë të mendojnë se si do t’ia dilnin nëse një zjarr apo fatkeqësi tjetër do të dëmtonte ambientet e tyre të biznesit në mënyrë që ato të ishin përkohësisht të papërdorshme. Mbulimi i ndërprerjeve të biznesit nuk shitet veçmas. Ai shtohet në një politikë sigurimi të pronës ose përfshihet në një politikë paketë. Një biznes që duhet të mbyllet plotësisht ndërsa ambientet janë duke u riparuar mund të humbasë për konkurrentët. Një rifillim i shpejtë i biznesit pas një fatkeqësie është thelbësor. 1. Sigurimi i ndërprerjes së biznesit ju kompenson për të ardhurat e humbura nëse kompania juaj duhet të lirojë ambientet për shkak të dëmeve të lidhura me fatkeqësitë që mbulohen nga polica juaj e sigurimit të pronës, siç është zjarri. Sigurimi i ndërprerjes së biznesit mbulon fitimet që do të kishit fituar, bazuar në të dhënat tuaja financiare, nëse fatkeqësia nuk do të kishte ndodhur. Politika mbulon gjithashtu shpenzimet operative, si energjia elektrike, që vazhdojnë edhe pse aktivitetet e biznesit janë ndalur përkohësisht. 2. Sigurohuni që kufijtë e politikës janë të mjaftueshëm për të mbuluar kompaninë tuaj për më shumë se disa ditë. Pas një fatkeqësie të madhe, mund të duhet më shumë kohë nga sa parashikojnë shumë njerëz për ta rikthyer biznesin në rrugën e duhur. Në përgjithësi ka një periudhë pritjeje 48-orëshe përpara se të fillojë mbulimi i ndërprerjes së biznesit. 3. Çmimi i policës lidhet me rrezikun e një zjarri ose fatkeqësie tjetër që dëmton ambientet tuaja. Nëse të gjitha gjërat e tjera janë të barabarta, çmimi ndoshta do të ishte më i lartë për një restorant sesa një agjenci imobiliare, për shembull, për shkak të rrezikut më të madh të zjarrit. Gjithashtu, një agjenci imobiliare mund të operojë më lehtë nga një vend tjetër.
Extra Expense Insurance
Extra expense insurance reimburses your company for a reasonable sum of money that it spends, over and above normal operating expenses, to avoid having to shut down during the restoration period. Usually, extra expenses will be paid if they help to decrease business interruption costs. In some instances, extra expense insurance alone may provide sufficient coverage, without the purchase of business interruption insurance.
Si ta siguroj biznesin tim në shtëpi?
Nëse po drejtoni një biznes nga shtëpia juaj, mund të mos keni sigurim të mjaftueshëm për të mbrojtur pajisjet e biznesit tuaj. Një politikë tipike e pronarëve të shtëpive ofron vetëm 2,500 dollarë mbulim për pajisjet e biznesit, që zakonisht nuk mjafton për të mbuluar të gjithë pronën e biznesit tuaj. Ju gjithashtu mund të keni nevojë për mbulim për detyrimin dhe të ardhurat e humbura. Kompanitë e sigurimit ndryshojnë në mënyrë të konsiderueshme në llojet e operacioneve të biznesit që do të mbulojnë sipas opsioneve të ndryshme që ofrojnë. Pra, është e mençur të blini për opsionet e mbulimit, si dhe për çmimin. Pavarësisht nga lloji i politikës që zgjidhni, nëse jeni profesionist që punoni jashtë shtëpisë tuaj, ndoshta keni nevojë për sigurim të përgjegjësisë profesionale. Disa lloje biznesesh në shtëpi, të tilla si ato që prodhojnë ose shesin produkte ushqimore ose shesin produkte të kujdesit personal të bëra në shtëpi, mund të duhet të blejnë politika të veçanta. Për të siguruar biznesin tuaj, ju keni tre zgjedhje bazë, në varësi të natyrës së biznesit tuaj dhe kompanisë së sigurimit nga e blini atë. Ato janë:
Miratimi i politikës së pronarëve të shtëpive
Ju mund të jeni në gjendje të shtoni një miratim të thjeshtë në politikën tuaj ekzistuese të pronarëve të shtëpive për të dyfishuar mbulimin tuaj standard për pajisjet e biznesit si kompjuterët. Për aq pak sa 25 dollarë ju mund të rrisni kufijtë e politikës nga 2,500 dollarë në 5,000 dollarë. Disa kompani sigurimesh do t’ju lejojnë të rrisni mbulimin tuaj deri në 10,000 dollarë në rritje prej 2,500 dollarë. Ju gjithashtu mund të blini një miratim të përgjegjësisë së pronarëve të shtëpive. Ju keni nevojë për mbulim të përgjegjësisë në rast se klientët ose njerëzit e dërgesës lëndohen në ambientet tuaja. Ata mund të pengohen dhe të rrëzohen nga shkallët tuaja të përparme, për shembull, dhe t’ju padisin për mosmbajtjen e shkallëve në një gjendje të sigurt. Miratimi i përgjegjësisë së pronarëve të shtëpive është zakonisht i disponueshëm vetëm për bizneset që kanë pak vizitorë të lidhur me biznesin, siç janë shkrimtarët. Por disa sigurues do të ofrojnë këtë lloj miratimi për mësuesit e pianos, për shembull, në varësi të numrit të studentëve. Këto miratime janë të disponueshme në shumicën e shteteve.
Politika/Programi i biznesit në shtëpi
Një politikë biznesi në shtëpi ofron mbulim më të plotë për pajisjet dhe detyrimet e biznesit sesa një miratim i politikës së pronarëve të shtëpive. Këto politika, të cilat mund të quhen gjithashtu miratime të biznesit në shtëpi, ndryshojnë ndjeshëm në varësi të siguruesit. Përveç mbrojtjes për pronën e biznesit tuaj, shumica e politikave ju rimbursojnë për humbjen e dokumenteve dhe regjistrimeve të rëndësishme, llogarive të arkëtueshme dhe pronës së biznesit jashtë vendit. Disa do të paguajnë për të ardhurat që humbisni (ndërprerje biznesi) në rast se shtëpia juaj është dëmtuar aq shumë nga një zjarr ose fatkeqësi tjetër, saqë nuk mund të përdoret për një kohë. Ata gjithashtu do të paguajnë për shpenzimet shtesë të funksionimit jashtë një vendndodhjeje të përkohshme. Disa politika të biznesit në shtëpi lejojnë një numër të caktuar punonjësish me kohë të plotë, në përgjithësi deri në tre. Politikat e biznesit në shtëpi në përgjithësi përfshijnë sigurim më të gjerë të përgjegjësisë për shuma më të larta mbulimi. Ata mund të ofrojnë mbrojtje kundër padive për lëndime të shkaktuara nga produktet ose shërbimet që ju ofroni, për shembull. Politikat e biznesit në shtëpi janë të disponueshme nga kompanitë e sigurimit të pronarëve të shtëpive dhe siguruesit e specializuar që shesin politika të pavarura të biznesit në shtëpi. Kjo do të thotë që ju nuk keni nevojë të blini sigurimin e pronarëve të shtëpisë tuaj prej tyre.
Politika e pronarëve të bizneseve (BOP)
E krijuar posaçërisht për bizneset e vogla dhe të mesme, kjo politikë është një zgjidhje e shkëlqyer nëse biznesi juaj me bazë në shtëpi operon në më shumë se një vendndodhje. Një BOP, si politika e biznesit në shtëpi, mbulon pronën dhe pajisjet e biznesit, humbjen e të ardhurave, shpenzimet shtesë dhe detyrimin. Megjithatë, këto mbulime janë në një shkallë shumë më të gjerë sesa politika e biznesit në shtëpi. Një BOP nuk përfshin kompensimin e punëtorëve, sigurimin shëndetësor ose të aftësisë së kufizuar. Nëse keni punonjës, do t’ju duhen politika të veçanta për këto mbulime.