Що покриває поліс для власників бізнесу?
Страхові компанії, що продають бізнес-страхування, пропонують поліси, які поєднують захист від усіх основних майнових ризиків та ризиків відповідальності в одному пакеті. (Вони також продають покриття окремо.) Один із пакетів, який купують малі та середні підприємства, – це поліс для власників бізнесу (BOP). Пакетні поліси створюються для підприємств, які зазвичай стикаються з однаковим типом і ступенем ризику. Більші компанії можуть придбати комерційний пакетний поліс або адаптувати свої поліси до особливих ризиків, з якими вони стикаються.
Поліс для власників бізнесу (BOP) включає:
1. Страхування майна
Для будівель та майна, що належать компанії – є дві різні форми, стандартна та спеціальна, яка забезпечує більш повне покриття.
2. Страхування на випадок переривання діяльності
Покриває втрату доходу в результаті пожежі або іншої катастрофи, яка порушує роботу бізнесу. Воно також може включати додаткові витрати, пов’язані з роботою за межами тимчасового місцезнаходження.
3. Захист відповідальності
Покриває юридичну відповідальність Вашої компанії за шкоду, яку вона може завдати іншим. Ця шкода є результатом того, що Ви та ваші співробітники робите або не робите у своїй господарській діяльності, що може спричинити тілесні ушкодження або пошкодження майна через дефектну продукцію, неправильне встановлення та помилки в наданих послугах.
НЕ ПОКРИВАЕ професійну відповідальність, автострахування, компенсації працівникам, медичне страхування та страхування від непрацездатності. Вам знадобляться окремі страхові поліси для покриття професійних послуг, транспортних засобів та Ваших співробітників.
Отримайте індивідуальну пропозицію по автострахуванню онлайн або зателефонуйте для консультації. Ми готові Вам допомогти!
Чи потрібне мені страхування професійної відповідальності?
Фахівці, які ведуть власний бізнес, потребують страхування професійної відповідальності на додаток до полісу для домашнього бізнесу або полісу для власників бізнесу. Це захищає їх від фінансових втрат від судових позовів, поданих проти них їхніми клієнтами. Очікується, що професіонали мають глибокі технічні знання або підготовку у своїй конкретній галузі знань. Вони також повинні надавати послуги, для яких їх найняли, відповідно до стандартів поведінки у своїй професії. Якщо вони не надають очікуваний від них рівень кваліфікації, вони можуть бути притягнуті до відповідальності в суді за будь-яку шкоду, заподіяну ними іншій особі або бізнесу. Коли відповідальність обмежується актами недбалості, страхування професійної відповідальності можна назвати страхуванням відповідальності за «помилки та упущення». Страхування професійної відповідальності є спеціалізованим покриттям. Покриття професійної відповідальності не надається за договорами страхування домогосподарств, полісами страхування домашнього бізнесу або полісами страхування власників бізнесу.
Чи потрібен мені поліс страхування комерційного авто?
Як власник бізнесу, Ви потребуєте такого ж страхового покриття для автомобіля, який Ви використовуєте у своєму бізнесі, як і для автомобіля, який Ви використовуєте для особистих поїздок – відповідальність, страхування на випадок зіткнення та комплексне страхування, медичні виплати (відоме як захист від травм у деяких штатах) та покриття для незастрахованих автомобілістів. Насправді, багато бізнесменів використовують один і той самий транспортний засіб як для роботи, так і для задоволення. Якщо транспортний засіб належить компанії, переконайтеся, що в полісі вказана назва компанії як «основний страхувальник», а не Ваше ім’я. Це дозволить уникнути можливої плутанини у випадку, якщо Вам потрібно буде подати позов або позов буде поданий проти Вас. Чи потрібно Вам купувати поліс автострахування для бізнесу, залежить від того, як Ви будете їздити. Хороший страховий агент розпитає Вас про те, як Ви використовуєте транспортні засоби у Вашому бізнесі, хто буде ними керувати, і чи будуть співробітники, якщо вони у Вас є, їздити на власних автомобілях у справах Вашого бізнесу. Хоча основні види покриття однакові, бізнес-поліс відрізняється від особистого автополісу в багатьох технічних аспектах. Попросіть свого страхового агента пояснити всі відмінності та варіанти. Якщо у Вас є поліс особистої відповідальності, він, як правило, не поширюється на відповідальність, пов’язану з бізнесом. Переконайтеся, що Ви маєте достатнє покриття автоцивільної відповідальності.
Чи потрібне мені страхування на випадок перерви в роботі?
Страхування на випадок перерви в роботі може бути настільки ж важливим для збереження Вашого бізнесу, як і страхування від пожежі. Більшість людей ніколи не подумають про відкриття бізнесу, не придбавши страхівку для покриття збитків від пожежі та буревіїв. Але занадто багато власників малого бізнесу не замислюються над тим, як вони будуть діяти, якщо пожежа або інше стихійне лихо пошкодить їхні бізнес-приміщення так, що вони стануть тимчасово непридатними для використання. Покриття на випадок перерви в роботі не продається окремо. Воно додається до полісу страхування майна або входить до пакетного полісу. Підприємство, яке змушене повністю закритись на час ремонту приміщення, може програти конкурентам. Швидке відновлення бізнесу після стихійного лиха є вкрай важливим. 1. Страхування на випадок перерви в роботі компенсує Вам втрачений дохід, якщо Ваша компанія змушена звільнити приміщення через пошкодження, пов’язані зі стихійним лихом, яке покривається полісом майнового страхування, наприклад, пожежею. Страхування на випадок переривання діяльності покриває прибуток, який Ви могли б отримати, виходячи з Ваших фінансових звітів, якби не сталося катастрофи. Поліс також покриває операційні витрати, наприклад, на електроенергію, які продовжуються, навіть якщо бізнес-діяльність тимчасово зупинилася. 2. Переконайтеся, що ліміти полісу достатні, щоб покрити Вашу компанію більше, ніж на кілька днів. Після великої катастрофи може знадобитися більше часу, ніж багато хто очікує, щоб відновити роботу бізнесу. Зазвичай існує 48-годинний період очікування перед тим, як бізнес відновить свою діяльність. 3. Ціна полісу пов’язана з ризиком пожежі або іншого стихійного лиха, що може пошкодити Ваше приміщення. За інших рівних умов ціна для ресторану, ймовірно, буде вищою, ніж для агентства нерухомості, наприклад, через більший ризик пожежі. Крім того, агентству нерухомості легше працювати в іншому місці.
Страхування додаткових витрат
Страхування додаткових витрат відшкодовує Вашій компанії розумну суму грошей, яку вона витрачає, щоб уникнути необхідності зупинки на період відновлення. Зазвичай додаткові витрати оплачуються, якщо вони допомагають зменшити витрати на перерву в роботі. У деяких випадках страхування додаткових витрат може забезпечити достатнє покриття без придбання страхування на випадок перерви в роботі.
Як застрахувати свій домашній бізнес?
Якщо Ви керуєте бізнесом з дому, у Вас може бути недостатньо страхівки, щоб захистити своє бізнес-обладнання. Типовий поліс для власників житла покриває лише $2,500 на бізнес-обладнання, чого зазвичай недостатньо, щоб покрити все майно Вашого бізнесу. Вам також може знадобитися покриття відповідальності та втраченого доходу. Страхові компанії значно відрізняються за типами бізнес-операцій, які вони покривають за різними варіантами, що пропонуються. Тому розумно порівняти варіанти покриття, а також ціну. Незалежно від типу полісу, який Ви оберете, якщо Ви професіонал, який працює вдома, Вам, ймовірно, знадобиться страхування професійної відповідальності. Деякі види домашнього бізнесу, наприклад, ті, що виробляють чи продають продукти харчування або продають домашні засоби особистої гігієни, можуть потребувати спеціальних полісів. Щоб застрахувати свій бізнес, у вас є три основні варіанти, залежно від характеру Вашого бізнесу та страхової компанії, у якої ви купуєте поліс. Ось вони:
Додаток до полісу страхування житла
Ви можете додати просту зміну до існуючого полісу страхування житла, щоб подвоїти стандартне покриття для бізнес-обладнання, такого як комп’ютери. Всього за $25 ви можете збільшити ліміти полісу з $2,500 до $5,000. Деякі страхові компанії дозволяють збільшити покриття до $10,000 з приростом у $2,500. Ви також можете придбати страхування відповідальності власників житла. Вам потрібне покриття відповідальності на випадок, якщо клієнти або кур’єри постраждають. Страхування відповідальності власників житла, як правило, доступне лише для підприємств, які мають невелику кількість відвідувачів, пов’язаних з бізнесом, наприклад, письменників. Але деякі страховики надають такий вид страхування, наприклад, вчителям гри на фортепіано, залежно від кількості учнів. Ці індосаменти доступні в більшості штатів.
Поліс/програма страхування домашнього бізнесу
Поліс домашнього бізнесу забезпечує більш повне покриття бізнес-обладнання та відповідальності, ніж поліс страхування житла. Ці поліси, які також можуть називатися внутрішніми бізнес-додатками, суттєво відрізняються в залежності від страховика. На додаток до захисту майна Вашого бізнесу, більшість полісів відшкодовують Вам втрату важливих документів і записів, дебіторської заборгованості та майна за межами вашого офісу. Деякі поліси відшкодовують втрачений дохід (перерву в бізнесі) у випадку, якщо Ваш будинок буде настільки сильно пошкоджений пожежею або іншим стихійним лихом, що його не можна буде використовувати протягом певного часу. Вони також оплатять додаткові витрати, пов’язані з роботою з тимчасового місця. Деякі правила ведення домашнього бізнесу дозволяють мати певну кількість штатних працівників, зазвичай до трьох. Поліси для домашнього бізнесу, як правило, включають ширше страхування відповідальності з більшою сумою покриття. Наприклад, вони можуть пропонувати захист від судових позовів за травми, спричинені продуктами або послугами, які ви пропонуєте. Поліси для домашнього бізнесу можна придбати у страхових компаній для власників житла та спеціалізованих страховиків, які продають окремі поліси для домашнього бізнесу. Це означає, що Вам не потрібно купувати у них страхівку для власників житла.
Поліс страхування власників бізнесу
Створений спеціально для малого та середнього бізнесу, цей поліс є чудовим рішенням, якщо Ваш домашній бізнес працює в декількох місцях. Цей поліс як і поліс для домашнього бізнесу, покриває майно та обладнання, втрату доходу, додаткові витрати та відповідальність. Однак це покриття набагато ширше, ніж у випадку з полісом для домашнього бізнесу. Поліс страхування власників бізнесу не включає компенсацію працівникам, медичне страхування або страхування від непрацездатності. Якщо у Вас є працівники, Вам знадобляться окремі поліси для цих видів страхування.